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    • 简介:风控部工作总结风控部工作总结的开展是为了促进公司业务经营的持续、稳健发展。篇一风控部工作总结今年以来,风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标,牢固树立“发展第一、风控优先”的风险管理理念,坚持原则性与灵活性相结合的风控原则,突出“五抓”,在有效实施风险管理的同时,促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就20XX年本部所做的主要工作汇报如下一、抓规范,着力完善风控流程制度是行动的先导,是实现风控目标的保障。一年来,风险管理部在公司领导的帮助和指导下,从公司业务经营和风险管理实际出发,坚持建章立制与规范管理相结合,一是拟定了金融类业务操作及风控规程、平台业务操作及风控规程及操作流程图;二是制定了平台及股东业务授信管理办法;三是对原有的合同、协议进行了清理,按照“精减、适用、合法、有效”的原则,在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善;四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。与此同时,配合相关部门起草并出台了过失责任追究办法,确保了各类业务操作和风险管控有章可循,有据可依,有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。二、抓源头,严把风险入口关事实证明企业真正的风险不在于外部而是内部,而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。一年来,风险管理部始终坚持从本部门做起,率先执行公司业务操作和风险管理制度,做到正人先正己。与此同时,引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。另一方面,为准确落实项目风控决策意见,风险管理部始终坚持全程参与项目落实及回款工作,并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导,尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”,重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时,对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析,并提出合理、有效的解决措施,有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。四、抓监控,适时化解投资风险俗话说“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收,风险管理部一方面督促业务部门随时关注项目运行情况,对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人,采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控,但因一时资金周转困难的,在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面,风险管理部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况,对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通,对存在重大风险苗头的,主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察,全面摸清项目投资风险状况,并根据项目风险特点制定相应的风险
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    • 简介:2022年风控员试用期工作总结范文白驹过隙,光阴飞逝,短暂而充实的试用期就在这阳光明媚的初夏完毕了。回想我刚来公司的场景,仿佛就在昨天。当时的我刚从大学毕业,面对新的工作、新的环境懵懂无知却满腔热血。然而在公司领导这几个月来无微不至的关心和海纳百川的包容下,在同事们雷厉风行的工作态度和温暖活泼的公司气氛的带动影响下,再加上自己在工作中的不断探索、学习,我顺利地完成了试用期工作任务并收获了很多书本上学不到的知识。下面,我简要汇报下我试用期的工作情况。总的来说,我的试用期工作大致可分为行政工作和风控工作两局部。一、行政工作。试用期前半段,我主要参与了公司的行政工作。我很荣幸地与同事们全程经历了公司从筹备到注册开业的全部过程。在公司筹备期间,我曾仔细校对整理过开业申报材料协助领导召开第一次股东会、第一届第一次董事会配合集合公司开展了两次公司招聘参与了两次南京培训协助领导解决了公司装修的遗留问题并积极参与了公司开业典礼的筹备工作。
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      上传时间:2023-07-20
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    • 简介:内控制度与案件防控学习心得通过反复学习,加深领会,现将本人对今次活动谈谈自已的看法和体会一是法制观念淡薄、自律意识不强,缺乏教育约束机制。缺乏对员工学习教育的系统体系及有效的行为约束机制,部分员工法律观念淡薄,自律意识不强,对内部违规违纪现象视而不见,对领导盲目服从,甚至串通舞弊。同时,部分干部职工经受不住各种诱惑,误入歧途,铤而走险。这些问题引发的金融案件屡见不鲜。二是内控制度、管理机制不落实,缺乏有效监督机制。内部制度执行管理及员工不良行为监督制约机制落实不到位,柜员卡使用、授权及密码、重要空白凭证、印章、现金等基础会计管理制度得不到严格执行,业务操作随意性强,岗位制约缺乏有效性,部分重点业务环节存在操作风险。二、案件防控工作的对策(一)加强学习教育,着力提高全员道德素质和自律意识。有效防范风险必须从教育入手,切实解决好广大员工的思想、道德、观念问题。要建立有效的教育培训体系,加强对员工的政治思想、职业道德、专业知识、制度观念、法纪意识和案例警示教育,重点进行新业务知识及相关法规制度培训,培养员工诚实守信的职业操守,增强遵章守纪意识和岗位责任意识,从思想层面杜绝员工道德风险的发生。采取以案说法、典型案例分析等行之有效的教育手段,不断提升员工的思想境界、道德水平和行为能力,使广大员工真正从思想深处认识到违法违规问题的危害性,做到不想违规。(二)加强制度建设,为规范经营管理、有效防范风险提供制度保障。针对业务发展需要,修订整合岗位操作规程,制定出台相应的内控制度,提高各项规章制度的严密性和可操作性,加强对制度落实情况的监督检查,从严惩处违规行为,以科学完善的制度管理规范经营行为。(三)加强重点环节和关键岗位的监督,构建案件防范预警机制。一是完善会计内控体系建设。细化和明确工作职责,对临柜人员操作、空白凭证、印章、印鉴、密押及业务库、款箱等重点环节实施多层次、序时有效的监控管理,加大检查监督力度。二是加强信贷内控管理。进一步完善信贷管理制度,细化信贷操作程序,规范信贷操作和决策行为;严格授权授信管理,认真执行贷款“三查”制度和审贷分离制度,落实贷款各操作环节负责;强化贷款监督检查,严格违规责任惩处。三是防范外部人员作案不到位,岗位安排僵化,老好人意识严重的结果。首要解决的就是一个人的意识问题,应该使大家熟悉到,制度并不是用来看的,而是用来指导实际工作的。第四,切实做好安全保卫工作。突出重点,加强安全设施的建设和管理,加强队伍的建设,提高队伍的应变能力,以及做好节假日的安全保卫工作,确保各项业务的正常开展。第五,加大案件责任追究力度,提升案防威慑力。要对查处的违规情况进行严肃处理,并以会议、文件形式进行通报,以教育广大员工,时时敲起警钟。要增强案防的严肃性,做到有案必报,发案必查。对敢于以身试法的人员,该处分的必须处分到位,该追究刑事责任的一定要绳之以法决不姑息养奸,养虎为患,以造成声势,形成压力,震慑犯罪。对负有责任的管理人员要给予行政处分和承担一定的经济损失赔偿,并视责任大小,确定是否调离管理岗位,在一定时期内不得提拔使用。总之,通过本次的学习使我体会到案件专项治理工作是一项长期而艰巨的工作,持之以恒,才能得到有效的目标。只要我不断增强自身的遵纪守法的自觉性和主动性,结合自身的岗位实际情况,认真地进行自我教育,自我约束,吸取教训,警钟长鸣,提高防范意识,谨守岗位,相信我个人都会远离金钱的诱惑,共同创造出一个和谐、合规的工作环境,从而携手为发展信合事业贡献一分力量,共创信合的美好明天
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      上传时间:2023-07-20
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    • 简介:XX技术开发(委托开发)合同项目名称2016风控系统平台建设委托方甲方XXX受托方乙方签订时间2016年月签订地点北京填写说明一、本合同为中华人民共和国科学技术部印制的技术开发(委托)合同示范文本,各技术合同登记机构可推介技术合同当事人参照使用。二、本合同适用于一方当事人委托另一方当事人进行新技术、新产品、新工艺、新材料或者新品种及其系统的研究开发所订立的技术开发合同。三、签约一方为多个当事人的,可按各自在合同关系中的作用等,在“委托方”、“受托方”项下(增页)分别排列为共同委托人或共同受托人。四、本合同未尽事项,可由当事人附页另行约定补充协议,并作为本合同的组成部分。五、当事人使用本合同时约定无需填写的条款,应在该条款处注明“无”等字样。六、如有必要,可另行签订保密协议。
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      上传时间:2023-07-19
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    • 简介:风控年终工作总结风控年终工作总结篇一风控工作总结风控部工作总结2021年,风控部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下,根据公司总体工作思路和部署,努力工作,完成借款标的审核,同时还主动拓展新业务新品种。现将一年来的主要工作总结如下一、切实做好借款客户的资料审核和实地考察。依据公司业务流程要求,风控部对借款客户提交资料进行具体审查,并对客户的资产状况,企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行具体考察,多方考察分析了解借款客户的资产负债状况,借款用途,还款力量,做好贷前调查。二、严格把控风险,完善风控措施。一方面要仔细审核客户签署的借款合同等法律文件。借款合同等法律文件的审核与签署工作是风控部的一项重要工作,要仔细审核客户借款合同是否完整性、是否合规性;同时依据实际问题不断改进相关法律合同。另一方面要完善客户房产抵押和车产质押手续,房产抵押手续需要做房屋他项和强执公证、托付买卖还款公证,后来公证处出文规定“担保性托付无效”,同时房管局也重新制定他项流程,面对这些新的改变,需要依据实际状况改进完善房状况。同时对于房抵和车抵业务的不良资产,我们也要准时发觉问题,准时处理,加快不良资产的处置速度,尽快回收资金。综合这一年的状况看,车产的处置还比较准时,但是房产金额大,处置手续繁琐,时间较长,风控部需要对接专业的房产处置机构,学习房产处置方法,聘请专业人才,完善房产抵押业务。对于不良资产的处置,风控部应坚持信息公开,准时通报,同心同德的原则,准时追踪处置进展,不断更新周边信息改变,使得领导决策更加有力。六、新业务新品种的开发讨论。今年下半年以来,依据公司领导的部署,我们部门与其他部门合作开发新业务,新推出的业务有车贷通。新业务的推出扩宽了公司的业务范围,准时弥补了公司信贷和房贷业务的萎缩,促进公司借款业务的进展。但新推出的业务也存在肯定问题车抵业务同质化越来越严峻,没有竞争力。同时我们也不能放弃房抵这一市场,主动开拓实践新业务,这样公司才能进展进步。工作中的问题总结过去的一年,风控部做了一些工作,但与公司领导要求以及公司业务的进展需要相比,我们糊涂的认识到还有较大差距,主要表现在以下几个方面一、风控业务工作流于形式。
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      上传时间:2023-07-20
      页数: 28
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    • 简介:智能风控行业分析研究报告51征信数据趋于整合、共享和开放2952信贷场景的智能风控将逐渐走向全流程监管306中国智能风控行业竞争格局3261中国智能风控行业竞争格局概览3262中国智能风控行业典型企业分析35621浙江同盾科技有限公司35622浙江邦盛科技有限公司38623百融云创科技股份有限公司40
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      上传时间:2023-07-21
      页数: 40
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    • 简介:风电典型作业安全风险分析及预控措施中国国电集团公司中国国电集团公司二零一七年三月二零一七年三月3232砍伐超高树木砍伐超高树木143333停电作业停电作业143434高处作业高处作业143535电力电缆作业电力电缆作业153636更换箱变熔断器更换箱变熔断器153737箱变预防性试验箱变预防性试验1544场区建筑物场区建筑物154141油品库油品库154242备件与工具库备件与工具库164343车库车库164444水泵房水泵房164545蓄电池室蓄电池室164646厨房厨房164747寝室寝室164848电缆沟道电缆沟道174949建构筑物筑物17410410场区焊接作业场区焊接作业17411411场区用电场区用电17412412日常维修日常维修17
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      上传时间:2023-07-21
      页数: 24
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    • 简介:免责声明图文来源于网络搜集,版权归原作者所以若侵犯了您的合法权益,请作者与本上传人联系,我们将及时更正删除。第1页共9页谨慎风控诚信服务演讲稿谨慎风控诚信服务演讲稿3篇谨慎风控诚信服务演讲稿3篇第1篇尊敬的各位领导、各位同事大家好我叫,于2008年4月加入新华,现就职于运营中心客服部综合柜员岗。今天,很荣幸站在这里,与大家一同探讨“风控与服务“的话题,我演讲的主题是谨慎风控诚信服务。对于保险业来说,采取科学、有效的手段规避风险、管理风险,已是现代市场经济条件下社会发展的客观要求。“谨慎风控“是我对工作严格要求的准则。可以说,保险业的风险无处不在,主要表现有,申请文件审核不严、操作错误、后台处理事项的维护遗漏、相关岗位的衔接不严密,产生交接风险、付费保全项目的支付方式控制不严格等等,都会对保单合同内容、保全作业质量或客户满意度方面造成不良影响,进而给客户或公司带来经济损失。这就要求我们不断增强风险防范意识,转变那种只注重保费收入,忽视公司经济效益和稳定经营的观念,在业务运营中,树立强烈的风险防范的意识,加强保单业务经营的制度化、手续化、科学化,做到保单事前的审核、事中控制、事后监督,全面提高公司管理风险,转移风险和防范风险的能力。尽管我们对风险控制慎之又慎,但是在日常工作中,仍会遇到免责声明图文来源于网络搜集,版权归原作者所以若侵犯了您的合法权益,请作者与本上传人联系,我们将及时更正删除。第3页共9页能在广大客户中树立诚实守信的良好形象;站在客户的角度和立场上想客户之所想,急客户之所急,才能把风险降到最低点,众志成城、共谋发展,使公司走向健康、快速的发展轨道,开创更加辉煌灿烂的明天。我们相信员工的素质及专业知识水平是公司财富增长的保障;风险控制及服务的效率、质量是公司发展的生命线;客户的满意是度量我们工作成绩最重要的标尺。不积跬步,无以至千里;不积小流,无以成江海。从小做大,由弱而强是新华人的抱负,从一点一滴做起,扎实地走好每一步是新华人的态度。成为国内规模最大、效益最好、管理最优的保险公司,是我们每个新华人的奋斗目标。展望未来,我们不能有丝毫张狂和懈怠,矢志以求的是工作的圆满,成功的喜悦。号角齐鸣,千帆竞渡。我坚信,有我们新华人的积极努力,有我们重塑诚信的信心和决心,新华保险公司一定会展翅腾飞,铸就辉煌我们的保险事业一定会乘势而上,谋求更快更大发展。谢谢大家谨慎风控诚信服务演讲稿3篇第2篇尊敬的各位领导、各位同事大家好我叫,于20XX年4月加入新华,现就职于运营中心客服部综合柜员岗。今天,很荣幸站在这里,与大家一同探讨“风控与服务“的话题,我演讲的主题是谨慎风控诚信服务。
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      上传时间:2023-07-21
      页数: 9
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    • 简介:互联网金融服务有限公司互联网金融服务有限公司众筹风控流程与管理制度第一章申请受理第一章申请受理众筹项目方向平台申请众筹时,经项目经理与其初步接洽后,基本符合众筹条件的,要求项目方提供下列资料并填写项目融资申请表。项目融资申请表由项目方填写并提供给业务部,项目融资申请表应包括但不限于以下主要内容A)项目方的基本情况;B)项目方的管理者会见;C)项目方的发展走向;D)众筹资金计划方案;E)众筹资金用途,分类详细列支;F)众筹投资者分红及退出机制;G)抵押担保措施;H)众筹项目选址、周边环境情况;I)众筹项目主要产品介绍;J)众筹期间内盈利性预测,分类分月详细列支;K众筹项目团队介绍;L其他需说明事项。第二章可行性分析第二章可行性分析项目经理根据项目方提供的融资申请表,进行分析,初步确定项目可行后,要求项目方提供以下基本资料(包括但不限于)1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单;2、公司简介、验资报告、公司章程;
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      上传时间:2023-07-21
      页数: 20
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    • 简介:新冠肺炎(COVID19)疫情暴发并在全球范围大流行,在对社会公共卫生管理和人类与病毒抗争中的科学技术研究提出新课题的同时,也将“非接触式服务”概念悄然引入社会公众和经济生活的现实,成为每一次公共危机事件的发生都改变人类生活方式的再一次例证。疫情之下银行对数字化转型的再认识疫情之下银行对数字化转型的再认识疫情发生之后,承受很多责难的互联网贷款,让众多受疫情影响出现资金链紧张的小微企业主,或者因复工推迟陷入暂时收入窘境的消费者,足不出户地得到了真正普惠的资金支持,让社会各方对互联网金融的普惠本质有了积极的理解。那些具有超前数字化经营的金融机构,通过金融科技的应用支持,向适当场景中的客户提供不惧疫情肆虐的无接触快捷金融服务,增加了客户体验的温度,有效维护并迅速占领了疫情期间和之后的市场。数字信贷产品正在成为各家银行和互联网金融持牌机构抓紧发力的产品。为整治互联网金融领域新乱象,政府监管多方引导,市场风险逐步出清,行业发展趋于规范。2020年5月9日,银保监会就商业银行互联网贷款管理暂行办法(下简称办法)面向社会公开征求意见,7月17日正式公布实施。这体现了监管审慎从严、坚守金融底线的业务发展导向,进一步明确了监管强调的管理原则,为银行开展互联网贷款业务勾勒了合规框架。银行互联网贷款的界定与业务模式银行互联网贷款的界定与业务模式银行互联网贷款的界定银行互联网贷款的界定办法对商业银行互联网贷款业务有明确界定,体现了六个方面的含义一是互联网技术和大数据应用是对贷款业务各个环节实现方式的创新,并没有改变贷款业务本质;二是这种实现方式的改变需要进行效果验证;三是这种实现方式的技术平台基础是互联网和现代通信技术,它改变了银行原有的服务渠道模式,也开辟了更加广阔的空间;四是在这些新拓展的服务渠道和空间上办理信贷业务,必须与这些渠道和空间相适应,并将其纳入信贷业务管理的体系之中;五是所有的金融交易行为和渠道平台的变化,不能改变相关法律主体的权责利,交易用途必须真实、合法、合理、可核查、可验证;六是实现上述管理要求的核心是数据的标准化和业务处理的参数化、模型化、智能化。银行互联网贷款的业务模式银行互联网贷款的业务模式根据不同参与方在为消费者提供贷款服务的过程中的合作方式和功能的不同,互联网贷款大致可以分为三种模式。第一种是助贷模式。第一种是助贷模式。所谓“助贷”,是指其他参与方帮助商业银行提升包括引流获客、风险防控、系统运行、监控与催收等方面的贷款服务能力,并依据在助贷过程中发挥的作用分享贷款服务的部分收益。这是商业银行互联网贷款产生之初所采用的主要模式。四是贷款利率偏高。由于一笔互联网贷款的发放需要多个参与方协同配合才能实现,所花费的成本都只能通过客户支付的利息来获取,而互联网贷款的额度一般较小,互联网贷款的利息也往往偏高。五是互联网贷款在贷款链条中引入了多个参与方和前沿的信息技术手段,这在带来效率提升的同时,也为贷款流程引入了舆情风险、科技风险、模型风险等大量新型风险点。银行互联网贷款的风险特征银行互联网贷款的风险特征互联网贷款具有线上化、自动化和参与主体多元化特点,在业务链条和业务逻辑上有着自己独特的风险点。客群选择风险客群选择风险客群信用分层是指所选客群信用状况的优劣,是客群选择的重要一步。从融资模式来看,一般信用状况极佳、资金实力雄厚的企业往往选择在资本市场直接融资,融资成本很低;经营状况良好、资金链无明显瑕疵的企业和信用状况良好、收入稳定、资产保障高的个人客户往往选择银行贷款融资,融资成本也不高;经营不太规范、规模相对较小、现金流不太稳定的小微企业主和存在信用瑕疵、收入不太稳定的个人客户可能在获取银行贷款时存在困难,这时往往会转向互联网金融平台或电商平台等寻求融资支持,成本一般偏高;以上渠道都无法获得贷款的客户,往往资金流极不稳定、信用状况存在严重问题,或者因意外导致急需大量资金,这种情况下,客户只能通过具有高利贷性质的民间借贷或P2P方式融资。因此,从客户信用分层的角度看,商业银行在互联网贷款中应当找准定位。核心能力不足风险核心能力不足风险目前,互联网贷款业务模式已从平台兜底向引流分润转变,实质风险向银行转移,商业银行可能面临核心能力不足风险。平台兜底模式是早期网贷平台与商业银行间普遍采用的合作模式。但平台兜底模式隐藏着巨大隐患。一是网贷平台缺乏对风险的敬畏,一味追求规模,对客户的营销过于激进,有时甚至采用误导和诱骗的手段,风险不断累积。二是兜底模式事实上是一种对利息收入做出的优先级和劣后级的结构性安排,但大多数网贷平台本身资本金不足,一旦风险集中爆发,网贷平台的兜底承诺就会形同虚设。三是在平台兜底模式下,商业银行在数据获取上往往受限,无法获取风控模型开发所需的数据维度,难以积累数据和提升风控能力,不利于金融体系的长远发展。从监管取向看,互联网贷款将回归业务本源,各参与方应承担各自应有的职能,银行“甩手掌柜”和合作方“越俎代庖”的现象将被叫停,银行互联网贷款将向引流分润模式转变。舆情风险舆情风险
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      上传时间:2023-07-21
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    • 简介:风险合规部部门职责及岗位职责细分风险合规部部门职责及岗位职责细分一、风险合规部部门(该部门为风险控制模块部门之一)职责一、风险合规部部门(该部门为风险控制模块部门之一)职责1、关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新变化,正确理解法律、规则和准则的规定和精神,准确把握法律、规则和准则的未来影响,为公司领导提供合规建议。2、协助领导构建公司合规管理体系,制订、修订公司的合规手册和其他合规风险管理规章制度,使合规工作顺利开展。3、负责公司在业务经营中贯彻执行有关法律、法规及公司重大决策及规章制度的落实;督促指导公司人员积极主动识别、规避经营管理中的风险,依法合规开展业务经营活动。4、组织全辖合规检查。主要包括员工行为是否合规的分析和认定;重要文件及公司相关制度的传达、学习、执行情况;主要业务操作流程执行情况;贷款管理、财务管理、员工管理、档案管理、印鉴管理和合规管理体系建立和执行情况。5、协同公司相关部门对合规风险进行持续监测和评估。如对公司重大经营活动的合规风险进行识别和评估,对公司的新产品、新业务的合规性,以及公司日常业务中需要出具合规性意见的问题进行审查和评估。6、审查公司内部规章制度和业务操作规程,提供合规改进建议,使其符合法律、规则和准则的要求,为员工正确执行法律、规则和准则提供指导。同时收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题,向公司领导提出改进意见和建议。2、负责对公司各项业务及操作进行合规性审查和监控,防范操作风险,保证各项业务的合规性和高效运营;3、负责从公司层面对制度、流程等风险与合规问题进行梳理,并配合各业务部门实施风险与合规管理制度和流程。4、负责组织定期检查,对可能出现的合规法律风险问题提出预警,对已出现的风险问题,提出整改意见并监督相关部门落实。5、负责审查公司内部规章制度和业务操作规程,提出合规改进建议,并汇总规章制度执行中遇到的问题,向领导提改进意见和建议。6、主动识别、评估、监测和报告合规风险;7、组织合规培训并向公司员工提供合规咨询;8、负责本部门的日常管理工作。(二)、合规专员岗位职责1、协助合规总监拟定公司合规方面的政策、原则和程序。2、识别和评估与公司经营活动相关的合规风险,包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审查,识别和评估新业务的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险;督导公司对合规风险采取必要的控制措施,并持续跟踪公司合规风险的变化情况。3、对公司各项政策、规章制度、操作规程、重大决策、新业务
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